法人貸款全攻略：公司以法人名義貸款的風(fēng)險(xiǎn)與注意事項(xiàng)

上周，我的鄰居老王急匆匆地來(lái)找我，說(shuō)他的公司最近資金周轉(zhuǎn)不開(kāi)，想以法人名義貸款救急。老王開(kāi)了家小超市，生意一直不錯(cuò)，但最近因?yàn)槎谪泬毫颂噘Y金，現(xiàn)金流緊張。他聽(tīng)說(shuō)法人貸款能解燃眉之急，但又擔(dān)心會(huì)不會(huì)影響個(gè)人信用，甚至牽連家庭財(cái)產(chǎn)?？粗箲]的樣子，我決定幫他理清思路，避免踩坑。

法人貸款和普通貸款有什么區(qū)別？

老王以為法人貸款就是用自己的名義借錢(qián)給公司用，其實(shí)沒(méi)那么簡(jiǎn)單。法人貸款是以公司名義申請(qǐng)，但法人代表需要承擔(dān)連帶責(zé)任。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，如果公司還不上錢(qián)，銀行會(huì)找法人代表追債。這和普通個(gè)人貸款不同，個(gè)人貸款只影響個(gè)人信用，而法人貸款可能讓法人代表的房子、車子都變成還款來(lái)源。

申請(qǐng)法人貸款需要準(zhǔn)備哪些材料？

我告訴老王，銀行會(huì)重點(diǎn)看三樣?xùn)|西：公司經(jīng)營(yíng)流水、法人代表的資產(chǎn)證明和征信報(bào)告。老王需要提供近一年的對(duì)公賬戶流水，證明公司有穩(wěn)定收入。同時(shí)，銀行會(huì)查他名下的房產(chǎn)、車輛情況，評(píng)估還款能力。老王聽(tīng)完直撓頭："我去年剛買(mǎi)了房，還在還房貸，這會(huì)不會(huì)影響審批？"確實(shí)，負(fù)債過(guò)高可能降低貸款成功率。

法人貸款最怕遇到什么風(fēng)險(xiǎn)？

最危險(xiǎn)的情況是公司經(jīng)營(yíng)不善導(dǎo)致貸款逾期。老王隔壁街區(qū)的李老板就吃過(guò)虧，他用法人貸款擴(kuò)大店面，結(jié)果遇到疫情生意下滑，現(xiàn)在房子都被法院查封了。我提醒老王，一定要評(píng)估公司未來(lái)兩年的盈利能力，別讓短期貸款變成長(zhǎng)期負(fù)擔(dān)。最好先做份詳細(xì)的資金規(guī)劃，算清楚每月還款額占利潤(rùn)的比例。

有沒(méi)有更穩(wěn)妥的融資方式？

其實(shí)小微企業(yè)可以考慮信用貸或者抵押貸。信用貸不需要抵押物，靠公司信用評(píng)分獲取資金，適合經(jīng)營(yíng)良好的企業(yè)。如果老王有閑置房產(chǎn)，也可以考慮抵押貸款，利率通常比法人貸款低。不過(guò)無(wú)論選哪種方式，都要記得量力而行，別讓貸款變成壓垮生意的最后一根稻草。

聽(tīng)完我的分析，老王決定先整理公司財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，找專業(yè)會(huì)計(jì)做個(gè)詳細(xì)評(píng)估。臨走時(shí)他感慨："原來(lái)法人貸款是把雙刃劍，用好了能渡過(guò)難關(guān)，用不好可能傷筋動(dòng)骨啊。"